این مطالعه با هدف شناسایی عوامل موثر بر ریسک اعتباری مشتریان و تدوین مدلی برای سنجش آن در میان مشتریان حقوقی بانک رفاه انجام شده است. بدین منظور اطلاعات کیفی و مالی یک نمونه تصادفی 300 تایی از مشتریانی که در سال های 1391 و 1392 از شعب بانک رفاه در سراسر کشور تسهیلات اعتباری دریافت نموده‌اند، جمع‌آوری و با بکارگیری روش رگرسیون لاجیت عوامل موثر بر ریسک اعتباری مشتریان این بانک برآورد شده است.

Amigo یک موسسه اعتباری واقع در انگلستان است که در سال 2005 تاسیس شد. این سایت با شعار”اگر دوستان شما به شما اعتماد دارند، ما نیز به شما اعتماد داریم” این امکان را به مشتریان با رتبه اعتباری نامناسب می‌دهد که با آوردن ضامن معتبر تا سقف 10.000 پوند (شروع از 500 پوند) تسهیلات یک تا پنج ساله با نرخ بهره سالیانه حدودا 50% دریافت کنند.

از نظر قرآن کریم، اصول لزوم رعایت عدالت اجتماعی، خلیفه اللهی انسان، لزوم وفای به عهد، لزوم حاکمیت اخلاق اسلامی بر بازار مالی مسلمانان، قوام جامعه بودن اموال، لزوم استفاده صحیح از اموال و ندادن مال به سفیه و اصل لاضرر در معاملات و روابط مالی، باید جهت دهنده رفتار بانکداری اسلامی در حوزه مدیریت ریسک اعتباری باشد که به دلالت التزامی بر اعتبارسنجی دقیق مشتریان با هدف کاهش ریسک اعتباری اشاره دارد.

مدیرعامل صندوق پژوهش و فناوری غیردولتی توسعه فناوری ایرانیان، با اشاره به پرداخت حدود 300 میلیارد تومان تسهیلات برای شرکت‌های دانش‌بنیان و فناور، گفت: با اعتبارسنجی دقیق شرکت‌ها، به هر شرکتی متناسب با اندازه و اعتبار و سوابق مناسب خود، خدمات ارائه می‌دهیم.

مجلس شورای اسلامی در طرح جدیدی که برای بانکداری اسلامی ایران ارائه کرده و کلیات آن به تصویب رسیده، شرایط و محدودیت‌های اعطای تسهیلات میان‌مدت به بانک‌ها را شرح داده است. برهمین اساس اگر بانکی با مشکل نقدینگی مواجه شد و خواهان استفاده بیشتر از حد مجاز از منابع بانک مرکزی از طریق تأمین کسری نقدینگی کوتاه‌مدت بانک‌ها باشد، رئیس سازمان نظارت بر موسسات اعتباری که در آینده به عنوان سازمانی مستقل در بانک مرکزی شکل می‌گیرد، باید فوراً تشکیل جلسه فوق‌العاده هیات عالی بانک مرکزی را از رئیس‌کل درخواست کند.

رئیس اداره کل نظارت و ارزیابی اعتباری بانک مسکن، با بیان این موضوع که رشد تسهیلات ساخت مسکن در دوره رکودی بازار، از پویایی و اثرگذاری تسهیلات بر روند ساخت‌وساز مسکن خبر می‌دهد، گفت: تسهیلات مشارکت مدنی در این حوزه طی هشت ماه نخست امسال با 47.6% رشد همراه بوده است.

رتبه اعتباری و اعتبارسنجی هر دو ابزارهای آماری هستند که به منظور تعیین درجه ریسک پرداخت دیون توسط مشتریان حقیقی و حقوقی، در بسیاری از بانک‌ها و سایر نهادهای مالی و اعتباری مورد استفاده قرار می‌گیرد. استفاد از گزارش‌های رتبه‌بندی اعتباری و هم‌چنین اعتبارسنجی، برای بانک‌ها و اکثر نهادهای اعطای اعتبار ضروری و یاری‌رسان است؛ زیرا که تأثیر پیشینه رفتارهای اعتباری و نیز ویژگی‌های طیف گسترده متقاضیان بر میزان ریسک اعتباری را مشخص می‌نمایند.

در سال 98، سال رونق تولید، بانک آینده علاوه بر پرداخت تسهیلات مربوط به طرح رونق تولید، از منابع داخلی خود نیز به واحدهای اقتصادی و تولیدی معرفی شده از سوی کارگروه‌های استانی، با هدف تأمین مالی بنگاه‌های تولیدی و تثبیت و ایجاد اشتغال، تسهیلات اعطا کرد. با اعلام معاون هماهنگی امور اقتصادی استانداری تهران، بانک آینده رتبه نخست را در پرداخت تسهیلات، در شبکه بانکی استان تهران به خود اختصاص داد.

بر اساس اعلام بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، بانک‌ها موظف هستند، پس از آنکه قرارداد اعطای تسهیلات بانکی به انعقاد و امضای طرفین رسید، نسخه‌ای از آن را در اختیار تسهیلات‌گیرنده قرار دهند. بانک مرکزی اعلام کرده است که در صورت مواجهه اشخاص با هرگونه تخلفی از این امر، موضوع را به مدیریت کل نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری این بانک گزارش کنند تا به این امر رسیدگی شود. ‏