خطوط اعتباری
مفهوم خطوط اعتباری
خطوط اعتباری توسط افراد، شرکت‌ها، دولت‌ها و سایر سازمان‌ها استفاده می‌شود. هرگاه انعطاف‌پذیری در قرض مهم باشد یعنی توانایی به سرعت قرض گرفتن مبلغی نامشخص یا غیر قابل پیش‌بینی برای قرض گیرنده مهم باشد، این نوع وام می‌تواند مفید واقع گردد. خطوط اعتباری می‌تواند تضمین‌شده یا بدون ضمانت باشد. یک خط اعتباری به میزان منبع اعتباری وابسته است که وام‌دهنده یا یک نهاد مالی برای فرد به وجود می‌آورد.
خطوط اعتباری بدون ضامن
- کارت‌های اعتباری
- وام‌های شخصی
- تضمین وام
- وام‌های دانشجویی
- وام‌های مربوط به کسب‌وکارهای کوچک و وام‌های کوتاه‌مدت
برای دریافت خط اعتباری بدون ضامن و ریسک‌پذیر، وام‌گیرندگان باید از اعتبار بالایی برخوردار باشند. برخورداری مشتری از داشتن اعتبار بالا و سابقه خوب به این دلیل است که وام‌دهنده در هنگام صدور خطوط اعتباری بدون ضامن در معرض خطر قرار می‌گیرد. همچنین مدت اعتباری که فرد وام‌گیرنده نزد بانک یا نهادهای مالی دارد در میزان وام یا اعتباری که قرار است دریافت کند تأثیر به‌سزایی دارد. هرچه اعتبار فرد وام‌گیرنده نزد بانک یا نهاد مالی بیشتر باشد میزان وام بیشتر با بهره کمتر را دریافت خواهد کرد.
خطوط اعتباری با ضامن و بدون ریسک
وام با ضامن و بدون ریسک وامی است که فرد وام‌گیرنده به وام‌دهنده تضمین بازگشت وام را می‌دهد. این تضمین می‌تواند با گرو گذاشتن سند ماشین، خانه یا حتی یک قطعه جواهرات گران‌قیمت باشد. این وام ممکن است در قالب وام مسکن، وام خودرو، وام‌های تجاری، برخی از انواع کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی باشد. دادن وثیقه به وام‌دهنده، ریسک ناشی از عدم بازگشت پول او را کاهش می‌دهد. هرچه میزان وامی که وام‌گیرنده تمایل به دریافت آن دارد بیشتر باشد، نیاز به گذاشتن وثیقه بیشتری دارد.
خطوط اعتبار اسنادی LC
اعتبار اسنادی تعهدی است که به خریدار و فروشنده از طرف بانک داده می‌شود. به این صورت که بانک متعهد می‌شود که میزان پرداختی خریدار به فروشنده به موقع و با مبالغ صحیح به دست فروشنده خواهد رسید و اگر خریدار قادر به پرداخت مبلغ نباشد بانک موظف است مبلغ موردنظر را بپردازد. اعتبار اسنادی اغلب در معاملات بین‌المللی به منظور اطمینان از دریافت مبالغ پرداختی مورد استفاده قرار می‌گیرد. اعتبارات اسنادی خارجی- ارزی در ایران مهمترین خطوط اعتباری قابل گشایش توسط بانک می‌باشد که عبارتند از:
- اعتبارات نقدی
- اعتبارات مدت‌دار
- اعتبار از محل صندوق ذخیره ارزی
- خطوط اعتباری کوتاه‌مدت یا ریفاینانس
- اعتبار اسنادی با استفاده از خطوط بلندمدت فاینانس