CTOS
شرکت رتبه‌بندی اعتباری CTOS
CTOS موسسه گزارش‌دهی اعتباری مالی مالزی است که در سال 1990 تأسیس و از سال 2010 در مجموعه موسسه‌های گزارش‌دهی اعتباری در جهان قرار گرفته است. براساس گزارش انجام شده بانک جهانی در سال 2014 در زمینه تجارت و فعالیت مالی، کشور مالزی به عنوان برترین کشورر در زمینه سهولت اعتباردهی از میان 189 کشور در دنیا شناخته شده است. این سامانه اعتبارسنجی برای شخصیت‌های حقیقی و حقوقی گزارشات اعتباری را از طریق سایت و اپلیکیشن موجود ارائه می‌دهد.
نحوه رتبه‌دهی اعتباری موسسه CTOS
موسسه CTOS رتبه اعتباری مورد نظر را در دسته‌بندی‌های گوناگون و برای اشخاص حقیقی و حقوقی اعلام می‌دارد که در ذیل به آن اشاره می‌گردد:
الف) اعتبارسنجی افراد حقیقی:
نتیجه اعتبارسنجی به صورت یک عدد سه رقمی بین 300 تا 850 بیان می‌شود که در امتیاز بالاتر ریسک اعتباری پایین‌تر بوده و به صورت جدول زیر می‌باشد.
| نمره اعتباری | وضعیت اعتباری |
| 528 – 300 | بسیار ضعیف |
| 529 – 650 | ضعیف |
| 651 – 696 | نسبتاً ضعیف |
| 717 – 697 | خوب |
| 743 – 718 | بسیار خوب |
| 850 – 744 | عالی |
وضعیت اعتباری افرادی که رتبه آنها بین 696 – 651 قرار دارد بدین معنی است که امتیاز فرد کمتر از میانگین بوده و قادر به اعتبارسنجی مجدد نمی‌باشد.
نکته جالب توجه در این ارزیابی این است که گزارش رتبه‌بندی توسط این موسسه اعتبارسنجی به هیچ وجه از روی سطح درآمد انجام نمی‌گیرد و در واقع اصلاً تحت تأثیر سطح درآمد نیست و تنها پیشینه رفتار اعتباری زیر ذره‌بین کارشناسان قرار می‌گیرد.
فرآیند اعتبارسنجی افراد از طریق این موسسه اثرات مثبتی در پی خواهد داشت که از این بین می‌توان به افزایش شانس بهره‌مندی از اعتبارات متقاضیان، برنامه‌ریزی صحیح مالی، بررسی و کنترل وضعیت سلامت اعتباری، تصمیم‌گیری عادلانه توسط کارشناسان اعتبارات و امکان برخورداری از اعتبارات بیشتر در آینده به سود مشتریان اشاره نمود.
ب) اعتبارسنجی افراد حقوقی:
اعتبارسنجی افراد حقوقی و بالاخص کسب و کار در چند مجموعه انجام می‌شود که در ذیل بدان‌ها اشاره می‌گردد:
- یافتن مشتریان جدید
- ارزیابی مشتریان جدید
- مدیریت مشتریان قدیمی
بهترین راه بالا بردن فروش و کسب حداکثر درآمد در کسب و کار، پیدا کردن مشتریان جدید بیشتر برای کار با آنها است. ابزارها و سیستم‌هایی که این قسمت از سایت CTOS در اختیار صاحبان مشاغل و کسب و کار قرار می‌دهد بسیار باارزش بوده و به منظور گسترش و دستیابی به فرصت‌ها در آینده مورد استفاده قرار می‌گیرد. این سیستم با توجه به رتبه اعتباری افراد و شرکت‌ها، مشتریان جدید حقیقی و حقوقی را به شرکت‌ها معرفی می‌نماید.
به منظور جلوگیری از خطر ریسک حاصل از تأخیر در بازپرداخت و یا حتی عدم پرداخت دیون مشتریان، یک شرکت نیاز به شناخت دقیق مشتریان خود دارد. بهترین راه جهت کسب اطلاعات بیشتر در مورد مشتریان بالقوه چیست؟ این موسسه و نتایج بررسی کارشناسان آن مورد اعتماد بسیاری از بانک‌ها و صاحبان کسب و کار در مالزی می‌باشد. ارزیابی مشتریان جدید می‌تواند به مدیران و تصمیم‌گیری آنها درخصوص مشارکت افراد و همچنین کنترل ریسک و بهبود جریان نقدینگی کمک نماید.
شرایط کسب و کار و فاکتورهای ایجاد ریسک ممکن است در طول زمان تغییر کند. می‌توان گفت تقریباً شرایط تمام کسب و کارها به جریان نقدینگی وابسته است و جمع‌آوری به موقع پرداخت‌ها و مطالبات از مشتریان از اصلی‌ترین چالش‌های کسب و کارهای کوچک و متوسط است که موسسه CTOS می‌تواند اطلاعات اعتباری دقیق و به روز را در اختیار مدیران قرار دهد تا بتوانند ریسک‌های خود را به حداقل برسانند.
پ) اعتبارسنجی در فضای کسب و کار:
دو نوع گزارش اعتباری متنوع در فضای کسب و کار وجود دارد:
- Company/Business Profile Report Plus
- Fresh Investigate Report
در گزارش اول آخرین پروفایل شرکت‌ها، مدیران و صاحبان سهام، مهم‌ترین رویدادهای مالی شرکت، شاخص‌های سلامت مالی کسب و کارهای کوچک و متوسط، اطلاعات دعاوی‌های قضایی شرکت و همچنین اطلاعات بازرگانی مورد ارزیابی قرار می‌گیرد.
در گزارش دوم مربوط به رتبه اعتباری شرکت‌ها اطلاعات بیشتری نسبت به حالت اول مورد ارزیابی قرار می‌گیرد و در واقع می‌توان گفت جامع‌تر است. شامل اطلاعاتی همچون اعتبار تلفن و آدرس شرکت‌ها، بررسی اعتبار صنعت و فعالیت‌های بزرگ شرکت‌ها، درصد تجارت شرکت (میزان صادرات و فروش منطقه‌ای) و شناسایی دقیق مشتریان می‌باشد. لازم به ذکر است طبقه‌بندی اعلام رتبه اعتباری شرکت‌ها نیز مانند رتبه‌بندی افراد حقیقی می‌باشد.
لازم به ذکر است برای تهیه گزارش اعتباری فردی، کارشناسان مرکز اعتبارسنجی از نهادهای مهم و بزرگی همچون کمیسیون مشاغل، روزنامه‌های رسمی، دپارتمان مالیاتی مالزی، بانگ نگارای مالزی و … استعلام به عمل می‌آورند.