AVANT
معرفی اجمالی شرکت AVANT
شرکت AVANT در سال 2012 در انگلستان و در صنعت قرض‌دهی آنلاین، فعالیت خود را با هدف کاهش محدودیت‌ها و هزینه‌های رایج وام‌دهی آغاز نمود. شرکت در سال 2013 و با سرمایه حدود یک میلیون دلار توانست نخستین وام آنلاین را به مشتری خود تخصیص دهد. در سال 2015 شعبه دیگر این شرکت در ایالات متحده امریکا بازگشایی گردید و در حال حاضر تنها در دو کشور امریکا و انگلستان با داشتن بیش از 600،000 مشتری فعالیت می‌نماید.
شرکت AVANT با موسسات مالی و بانک‌های بزرگ و شناخته شده از جمله Regions، eloan، HSBC، TD Bank، Web bank و … در راستای اعطای وام فعالیت می‌نماید.
خدمات ارائه شده از سوی شرکت AVANT
این شرکت به اشخاص حقیقی و حقوقی خدمات ارائه می‌دهد که در ادامه به آنها اشاره می‌گردد:
1- خدمات به اشخاص حقیقی:
• وام‌های شخصی • کارت‌های اعتباری • حساب‌های سپرده
2- خدمات به اشخاص حقوقی ( بویژه موسسات و نهادهای مالی):
• محافظت در برابر کلاهبرداری و ورشکستگی: مدل استفاده شده در این صنعت می‌تواند به بهبود وضعیت صنعت و کاهش تقلب و ورشکستگی در نهادهای مالی کمک نماید. شرکت AVANT از 15 مرکز معتبر و مختلف اطلاعات جمع‌آوری می‌کند تا در اختیار موسسات مالی قرار دهد.
• موتور تصمیم‌گیری: شرکت AVANT، چهارچوب سیاستی و پیشنهادات مختلفی را در راستای اتخاذ تصمیمات بهینه به موسسات مالی ارائه می‌دهد تا بتوانند مشتریان متنوع و با دامنه مختلف ریسک را برای سرمایه‌گذاری جذب کرده و در اسرع وقت پاسخگوی درخواست‌های آنان باشند.
• تبلیغات و بازاریابی: شرکت AVANT قادر است به نهادهای مالی در جذب مشتری و بازاریابی از طریق کانال‌های آنلاین یا آفلاین، ایمیل مستقیم به اشخاص، تبلیغ در شعبات و بازاریابی دیجیتال خدمات ارائه نماید.
• ارائه خدمات ارتباط با مشتری یا CRM
اطلاعات موردنیاز جهت ثبت درخواست وام‌های آنلاین
– نام و نام خانوادگی – آدرس محل سکونت (2 آدرس مختلف الزامی است) – شهر، محله، کدپستی – اطلاعات درباره منزل (از حیث اجاره و یا مالک بودن) – در صورت اجاره بودن منزل، ذکر میزان اجاره ماهانه الزامی است. – تاریخ تولد، شماره تماس، ایمیل – میزان درآمد خالص ماهانه – نوع شغل (استخدامی، خوداشتغالی و …) – وام قرار است در چه امری صرف شود (بازپرداخت بدهی‌های گذشته، خرید یا تعمیر اتومبیل، ارتقای محل سکونت، گذراندن تعطیلات، پرداخت هزینه‌های درمان و …) – چه میزان وام مدنظر می‌باشد؟ – خوداظهاری: کیفیت اعتباری خود را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
بازه رتبه اعتباری اعلام شده از سوی AVANT
شرکت AVANT به منظور وام‌دهی با استفاده از اطلاعات ثبت شده افراد اقدام به اعتبارسنجی مشتریان می‌نماید و براساس جدول ذیل رتبه اعتباری اعلام می‌گردد:
| نمره اعتباری | وضعیت متقاضی |
| 720 | بسیار عالی |
| 670-719 | خوب و مناسب |
| 620-669 | متوسط |
| 580-619 | ضعیف |
| 0-580 | بسیار ضعیف و نامطمئن |
ضوابط اعطای وام در شرکت AVANT
| میزان وام تخصیصی | 2000 الی 3500 دلار |
| مدت زمان بازپرداخت | 24 ماه الی 60 ماه |
| هزینه اداری | صفر الی 4.75% اصل میزان وام درخواستی |
| نرخ بهره سالانه | 9.95% الی 35.99% |
| جریمه دیرکرد | در صورت بیش از 10 روز تاخیر در بازپرداخت اقساط به بانک، متقاضی به ازای هر قسط 25 دلار از سوی بانک مربوطه جریمه خواهد شد. |
| جریمه عدم صداقت و شفافیت | در صورت عدم بازپرداخت به موقع اقساط، متقاضی به میزان 15 دلار از سوی موسسه AVANT به دلیل عدم رعایت صداقت و شفافیت جریمه خواهد شد. |
| بازه سنی | افراد بالای 18 سال می‌توانند از سیستم وام‌دهی استفاده نمایند. |
سایر موسسات فعال در حوزه وام‌دهی آنلاین
در ایالات متحده امریکا موسسات وام‌دهی آنلاین دیگری علاوه بر AVANT وجود دارد که از جمله معتبرترین آنها می‌توان به Prosper، Lending Club، Upstart، SoFi، Net Credit و One main Financial اشاره نمود. در زیر به مقایسه AVANT با سایر موسسات فعال پرداخته می‌شود:
| شرکت | جنبه‌های مثبت عملکرد | جنبه‌های منفی عملکرد |
| AVANT | امکان احراز هویت، تأیید و تخصیص سریع وام | میزان حداکثر وام بسته به ایالت‌های مختلف متفاوت است. |
|
امکان ارائه گزارش اعتباری به سایر موسسات اعتباری |
امکان ارائه خدمات در تمام ایالت‌ها وجود ندارد. | |
|
کسب نمره 9.2 از 10 از سایت Trustpilot که نحوه عملکرد و میزان رضایتمندی مشتریان را ارزیابی می‌کند. |
اخذ وام هزینه بالقوه بالایی دارد. | |
| LendingClub | داشتن نرخ بهره ثابت | برای اشخاصی که رتبه اعتباری ضعیفی دارند، نرخ بهره بالاتری درنظر گرفته می‌شود. |
| دارای اپلیکیشن درخواست سریع و ساده | امکان ارائه خدمات در تمام ایالت‌ها وجود ندارد. | |
| اعطای وام حدود یک هفته به طول می‌انجامد. | ||
| Upstart | مناسب برای جوانان که دارای پیشینه اعتباری طولانی مدت نیستند. | وام‌های اعطایی هزینه اداری بالایی دارند. (بیش از 8% ) |
| ارائه طیف گسترده‌ای از اعتبارات و تسهیلات | در سالهای ابتدایی بازپرداخت، نرخ بهره سالانه حداقل میزان درنظر گرفته نمی‌شود. | |
| علاوه بر جریمه دیرکرد، هزینه‌های دفتری مانند کپی، کاغذ و … اخذ می‌گردد. | ||
| SoFi | حداکثر مبلغ وام 100،000 دلار است. | تنها افرادی که رتبه اعتباری بسیار عالی و خوب دارند می‌توانند از وام‌های این موسسه استفاده نمایند. |
| ارائه مشاوره اعتباری رایگان و حمایت از قشر بیکار | امکان تأیید افراد کمتری جهت اخذ وام از طریق این موسسه وجود دارد. | |
| هزینه‌های اداری و دفتری ندارد. | ||
| NetCredit | میزان بازپرداخت ماهانه و همچنین زمان بازپرداخت انعطاف‌پذیر است و امکان بازپرداخت زودتر از موعد وجود دارد. | حداکثر میزان وام اعطایی کم است. |
| رتبه اعتباری مدنظر در سطح “خوب” است. | امکان ارائه خدمات در تمام ایالت‌ها وجود ندارد و تنها در 14 ایالت فعال می‌باشد. | |
| Prosper | ارائه انواع مختلف وام به منظور مصارف گوناگون | طولانی بودن زمان بازپرداخت |
| نرخ بهره سالهای ابتدایی بازپرداخت کمتر است. | حداقل رتبه اعتباری موردنیاز 640 است. | |
| مدت زمان بازپرداخت 3 الی 5 ساله | ||
| Onemain Financial | ارائه انواع تسهیلات مطمئن | نرخ بهره سالانه بالایی دارد. |
| هزینه‌های اداری بسته به ایالت‌های مختلف، متفاوت است. | ||
| حداکثر میزان وام اعطایی کم است. |