تسهیلات بانک توسعه تعاون- طرح توسکا، وفاق، همیار و بسته اعتباری جهش تولید
بانک توسعه تعاون در 15 مرداد 1388 با سرمایه اولیه 500 میلیارد تومانی به عنوان بانک دولتی تشکیل گردید که پیش از این از سال 1369 با نام صندوق تعاون شرکت شروع به فعالیت کرده بود. از اهداف اصلی این بانک اشتغالزایی و نیز تقویت بخش تعاون از طریق تسهیلات می‌باشد.
بانک توسعه تعاون با سایر بانک‌های خصوصی که به صورت تجاری و سرمایه‌ای فعالیت می‌کنند تفاوت دارد برخلاف بانک‌های تجاری که به دنبال سودآوری بیشتر و تضمین تسهلات بالاتری هستند این بانک به منظور توسعه شرکت‌های تعاونی عملکرد مثبتی از خود نمایش داده است. هرچند در سال‌های اخیر تسهیلاتی با نرخ سود بالا پرداخت کرده است که این با اساس‌نامه بانک مغایرت دارد.
بانک توسعه تعاون به دلیل حمایت از جمهوری اسلامی و برنامه هسته‌ای در تاریخ 8 اکتبر 2020 توسط وزارت خزانه‌داری امریکا تحریم و در لیست سیاه این وزراتخانه قرار گرفته است.
در حال حاضر این بانک با 3500 نفر پرسنل فعال در 450 شعبه مانند سایر بانک‌ها به خدمات دهی می‌پردازد.
طرح توسکا:
بانک با هدف قدردانی از مشتریان خود که منابع مالی مازادشان را به صورت ارزان قیمت در بانک سپرده‌گذاری کردند و نیاز به منابع مالی دیگری دارند، جهت جبران اعتمادشان این منابع را با شرایط خاصی در اختیار آنها قرار داده تا این همکاری استمرار داشته باشد.
شرایط و مقررات دریافت تسهیلات:
- مشتریان این طرح اشخاص حقیقی و حقوقی می‌باشند.
- مشتری امکان انتخاب مبلغ تسهیلات، نرخ سود و دوره بازپرداخت را دارد.
- تسهیلات پرداختی براساس میانگین حساب سپرده مشتریان است.
- حداکثر مدت بازپرداخت اقساط 48 ماه است.
- حداکثر تسهیلات اعطایی در این طرح یک میلیارد ریال است.
- در این طرح اعطای تسهیلات عمومی به اشخاص حقیقی براساس تسهیلات اختصاصی سرمایه ثابت و سرمایه در گردش و عقود مبادله‌ای بوده و همچنین تسهیلات به اشخاص حقوقی و حقیقی براساس عقود مشارکتی سرمایه در گردش اعطا خواهد شد.
- نرخ سپرده‌گذاری در این طرح در سه نرخ 2، 4 و 7 درصد قابل ارائه است که میزان نرخ تسهیلات با توجه به شرایط تعیین می‌گردد.
طرح همیار:
تسهیلات این طرح برمبنای حساب حقوق و دستمزد کارکنان سازمان پرداخت می‌شود. سازمان‌ها از طریق افتتاح حساب و ایجاد میانگین به صورت تجمیعی و یا فردی می‌توانند از تسهیلات این طرح برخوردار شوند. این طرح در دو قالب فردی و تجمیعی قابل ارائه می‌باشد.
شرایط و مقررات دریافت تسهیلات:
- افرادی که از نقدینگی بالایی برخوردار هستند و تمایل به ایجاد حساب حقوق و دستمزد به صورت فردی می‌باشند می‌توانند بدون نیاز به هماهنگی با سازمان از این وام بهره‌مند شوند.
- افرادی که در سازان از نقدینگی پایینی برخوردار بوده و تمایل به ایجاد حساب حقوق و دستمزد به صورت تجمیعی می‌باشند می‌توانند با قبول شرایط و مشارکت براساس اولویت سازمان از این وام بهره‌مند شوند
- مدت بازپرداخت اقساط در هر دو حالت از 12 ماه الی 36 ماه می‌باشد.
- مدت زمان سپرده‌گذاری برای دریافت میانگین 2 الی 6 ماه باتوجه به مدت بازپرداخت می‌باشد.
- باتوجه به قوانین و سیاست‌های سالانه بانک مرکزی، نرخ ترجیحی این تسهیلات حداکثر 3 درصد پایین‌تر از نرخ مصوب هرسال است.
- سقف وام پرداختی به هریک از پرسنل سازمان در طرح تجمیعی 100.000.000 ریال است.
- استفاده مجدد از میانگین و یا ذخیره‌سازی آن برای سازمان‌ها امکان‌پذیر نمی‌باشد.
- سازمان‌ها باید تعهدنامه‌ای جهت کسر اقساط از حقوق متقاضی و متعهد آن ارائه دهد.
بسته اعتباری جهش تولید:
بانک توسعه تعاون به منظور حمایت تولید و بخش‌های اقتصادی به خصوص شرکت‌های تعاونی این طرح را پایه‌گذاری نمود. تا با استفاده از این وام بتواند به تامین سرمایه در گردش بخش‌های تولید در جهت پرداخت حقوق و دستمزد و مواد اولیه بپردازد.
جامعه هدف این تسهیلات کلیه تعاونی‌های تولیدی، توزیعی، خدماتی و اشخاص حقیقی بخش تعاون می‌باشد.
شرایط و مقررات دریافت تسهیلات شرکت و اشخاص حقیقی بخش تعاون :
- مشتریان این طرح از اشخاص حقیقی و حقوقی می‌باشند.
- نوع عقد در این طرح به صورت مرابحه است.
- میزان سود این وام برای اشخاص و شرکت بخش تعاون 15 و 16 درصد می‌باشد.
- شرایط و حداکثر مدت بازپرداخت این تسهیلات به صورت 12 ماه (4 ماه تنفس و مابقی اقساط در 4 قسط 2 ماهه) و24 ماه ( 4 ماه تنفس و مابقی اقساط در 10 قسط 2 ماهه) است.
- حداکثر مبلغ تسهیلات اعطایی به شرکت‌های تعاونی 100 میلیارد ریال است.
- حداکثر مبلغ تسهیلات اعطایی به اشخاص حقیقی بخش تعاون 20 میلیارد ریال است.
شرایط و مقررات دریافت تسهیلات شرکت و اشخاص خارج از بخش تعاون:
- مشتریان این طرح از اشخاص حقیقی و حقوقی می‌باشند.
- نوع عقد در این طرح به صورت مرابحه است.
- میزان سود این وام برای اصناف و بنگاه‌های اقتصادی خارج از بخش تعاون 17 و 18 درصد می‌باشد.
- شرایط و حداکثر مدت بازپرداخت این تسهیلات به صورت 12 ماه و24 ماه ( 3 ماه تنفس و مابقی اقساط در 7 قسط 3 ماهه) است.
- حداکثر مبلغ تسهیلات اعطایی به شرکت‌های خارج ازبخش تعاون 40 میلیارد ریال است.
- حداکثر مبلغ تسهیلات اعطایی به اشخاص حقیقی خارج از بخش تعاون 10 میلیارد ریال است
طرح وفاق:
بانک توسعه تعاون جهت حمایت از آسیب‌دیگان بلایای طبیعی همچون سیل و زلزله طرح وفاق را معرفی نمود. در این شرایط بانک‌ها و موسسات مالی و پولی می‌کوشند تا درحد توان مالی خود به افراد آسیب‌دیده یاری برسانند به همین سبب بانک توسعه تعاون بنا بر مسئولیت اجتماعی خود با تجهیز منابع مالی از افرادی که با هدف کمک به آسیب‌دیدگان وارد عمل می‌شوند به تسهیل این کمک‌رسانی می‌پردازد. این بانک به منظور مشارکت با هم‌وطنان و ترغیب آنها از محل منابع داخلی خود مبالغی را به صورت وام در اختیار متقاضی گذاشته تا زمینه لازم را جهت کمک‌رسانی به آسیب‌دیدگان ایجاد نماید.
شرایط و مقررات دریافت تسهیلات:
- این وام تنها به افرادی که قصد کمک به سیل‌زدگان را دارند پرداخت می‌گردد.
- وام اعطایی به یاری‌رسانان بلای طبیعی در قالب قرض‌الحسنه با کارمزد 4 درصد پرداخت می‌گردد.
- مبلغ تسهیلات اعطایی 5 الی 50 میلیون ریال با سقف دوره بازپرداخت 50 ماه به صورت اقساط ماهانه می‌باشد.
- در این طرح پس از تخصیص وام، مبلغ تسهیلات به حساب سازمان بهزیستی کشور واریز شده تا در اختیار هم‌وطنان آسیب‌دیده قرار گیرد.
- ضمانت‌های قابل ارائه از سوی متقاضیان، کواهی کسراز حقوق و یا تضمین گروه نقد است.
- این وام در قالب عقد قرض‌الحسنه اعطا می‌شود.
